善用金融“活水”,护航实体经济——兴业银行南京分行金融赋能谱新篇系列报道之二

来源:证券时报 | 2022-11-08 15:01:31

实体经济是一国经济的立身之本、财富之源。党的二十大报告提出,“建设现代化产业体系,坚持把发展经济的着力点放在实体经济上”。兴业银行南京分行始终牢记“为金融改革探索路子,为经济建设多做贡献”的初心使命,聚焦服务实体经济转型升级中的重点、痛点和堵点,提升专业能力,加大创新力度,增加服务供给,为实体经济高质量发展注入强劲动力。

锚定重点当链长,助力产业加速跑

“链长工作制”是今年下半年以来兴业银行为提升对重点产业链服务质效而创新推出的工作模式。在这一模式下,该行组建跨部门、跨分行、汇聚行内外专家的敏捷工作小组,精耕细作产业链。目前,首批14名产业链“链长”与团队已经形成,涵盖光伏装备制造产业、动力锂电池产业、新能源汽车及零部件产业、储能产业等多个新能源细分行业, 5G通信、软件信息、信息技术等多个数字经济细分行业,以及聚酯新材料、生物医药、集成电路等其他新兴产业。据了解,兴业银行南京分行辖内共有3个“链长工作制”团队,其下辖无锡分行、常州分行、徐州分行主要负责人分别担任5G通信、动力锂电池及工程机械先进制造业“链长”。

在兴业银行常州分行,“链长工作制”带来的是节奏更快、效率更高、模式更优。自从当上了“链长”,兴业银行常州分行行长陈磊每隔一段时间就要与团队成员们复盘工作情况:对接产业链项目多少个、协调解决企业实际问题多少项、帮助解决重点项目建设问题有哪些。“我们正在积极调研摸底常州本地锂电池产业的核心企业清单,涵盖电池制造、正负极材料制造、隔膜制造、电解液制造领域,围绕相关核心企业产能扩张等需求,制定客户沙盘,提高服务精准度,同时与上级行紧密联系,缩短服务半径,加速业务的申报和落地。”陈磊介绍到。针对常州地区动力电池产业旺盛的扩产势头和融资需求,兴业银行南京分行已为219家链上企业提供授信300亿元;同时,该行也不局限于支持企业的本地项目,而是积极参与到企业在全国的扩产项目,以全国业务“一地办”模式支持企业全面发展,真正做到以点带链、以链推面,做深、做透、做实产业链金融服务。

在兴业银行无锡分行和徐州分行,5G通信和工程机械先进制造业的“链长工作制”团队也紧张有序地工作着。目前,已触达5G通信产业链上中下游企业30户,授信金额34.4亿元;针对工程机械产业链终端客户创设个人工程机械设备按揭贷款专案,支持线上、线下两种模式,并完成首笔业务的投放。

“下一阶段,我们将进一步完善与‘链长工作制’相适应的资源配置、人员队伍、考核评价等配套机制,为推动重点产业链‘建练、补链、强链、延链’提供更加充足的兴业智慧和兴业力量。”兴业银行南京分行有关负责人表示。

破解痛点建机制,激活小微大能量

7月底,兴业银行南京分行为扬州某网络科技有限公司成功发放500万元“线上普惠贷”,这也是兴业银行全行范围内落地的首笔“线上普惠贷”。据了解,该产品可为小微企业提供线上化的贷款申请和支用服务,对于已获得线下授信批复的,也可通过该产品实现线上化放款,有效提升融资效率。“线上+线上”的智慧模式,只是兴业银行南京分行解决小微企业融资难题的其中一招。

“推动小微企业可持续、高质量发展,体制机制是关键。我们通过‘加减乘除’,不断建立健全小微金融服务敢贷、愿贷、能贷、会贷的长效机制。”兴业银行南京分行有关负责人介绍到。用好政策激励“加法”,激发“愿贷”动力。该行近年来加大小微金融专业化队伍建设力度,加强财务资源配置,并将支持小微企业的情况内嵌至综合考评,作为经营机构绩效考评、年度考核的重要依据。经过多方位的政策发力,经营机构对小微企业营销、服务和“愿贷”的积极性得到了较大提升。用巧风险分担“减法”,拓宽“能贷”渠道。一方面,用好再贴现工具,今年以来累计支持中小微企业低利率票据贴现1425笔、合计金额82.2亿元;另一方面,积极参与各地支持小微企业的风险分担合作,先后加入省环保厅牵头的“环保贷”,省财政厅、人才工作领导小组牵头的“人才贷”以及南京市“宁创贷”、无锡市“普惠贷”“新科贷”等风险补偿贷款合作体系。目前,该行“环保贷”已累计投放137笔、合计金额近85亿元,“人才贷”已累计投放近67笔、合计金额超过4亿元。用活科技赋能“乘法”,丰富“会贷”手段。近年来,面对线上化、智能化的经济社会发展趋势,该行积极推动数字化转型,发挥科技赋能乘数效应,形成“平台对接、场景融入、线上触达、云端服务”的新型普惠服务模式,通过快易贷、快押贷、合同贷、e票贷等线上业务,全方位、多场景快速服务小微企业,有效满足相关企业“短、频、快”的融资需求。尤其是为小微企业量身定做的免抵押贷款“快易贷”,今年以来累计投放金额超8.8亿元,余额新增5.7亿元,新增服务客户超过400户。用准容错免责“除法”,提升“敢贷”信心。小微企业群体数量较大,经营不确定性也相对较高,一线人员在服务小微企业过程中有时会存在顾虑。对此,该行针对小微企业信贷业务,推行了简便易行、客观可量化的尽职免责认定标准和流程,对经办业务人员已勤勉尽职履职,或因不可抗力因素而形成业务风险的,不追究业务人员相关责任,切实打消了开展小微企业业务中的“后顾之忧”。

疏通堵点畅渠道,释放科创新动能

8月17日,兴业银行南京分行下辖扬州分行与扬州市青年商会共同举办“银企共建 与智改数转同行”青商·思享岛活动,积极探索为科创企业提供融资的新渠道、新模式,为企业量身定制全生命周期的综合金融服务。

作为我国产业转型升级、打造新发展格局的重要力量,“专精特新”科创企业的健康快速发展近年来备受瞩目。但科创企业在发展初期,往往存在规模小、资产轻、增信手段有限等特点,难以在传统的银行业务模式中获得足够的融资支持。针对这一融资难题,兴业银行南京分行不断发挥“商行+投行”的优势,一方面针对科创企业经营特点,陆续推出“知保通”“专利贷”等科创企业专属信贷产品,加大信贷投放力度;另一方面,加强与各类专业股权投资机构合作,为科创企业融资搭建更加广阔的平台。

近期,位于常州的某光伏新材料有限公司享受到了兴业银行南京分行“商行+投行”专业服务,并通过“投联贷”等一系列产品获得了5亿元授信额度。据了解,该企业从事EVA胶膜生产,属于细分行业龙头,因为市场拓展和自身发展的需要,近年来资金需求量不断提高。了解到这一情况后,兴业银行南京分行第一时间与企业沟通,为其设计了涵盖“投联贷”、项目贷款、流动资金贷款、票据贴现等多种模式的综合融资方案。同时,该行还主动推荐集团内的投资机构对企业进行了5000多万元的股权投资,为企业未来的生产研发提供了更加有力的支撑。“兴业银行通过多个渠道为我们提供了资金支持,政策好、效率高,让我们对今后的发展更加充满信心!”该企业相关负责人表示。

今年,兴业银行南京分行还创新推出了“技术流”评价体系,是服务科创企业的又一利器。该体系充分契合科创企业的运营模式,从知识产权、研发投入、研发团队实力、产学研情况、行业地位、科技资质等8个方面、17个维度选取针对性、关键性、可量化的指标,对企业的创新能力开展定量化分析,把企业的技术“软实力”转化为融资的“硬通货”,为其提供更加精准的金融服务。据了解,自年初启动以来,兴业银行南京分行的“技术流”评价体系已经为692家企业审批授信超过600亿元,其中已投放480家,金额达112亿元,支持企业遍及新能源、新材料、高端装备、生物医药、节能环保等高新技术产业。

“实体兴则经济兴,实体强则经济强。兴业银行南京分行将坚持把实体经济转型升级作为主战场,积极服务实体经济创新发展、绿色发展、数字化发展,重点支持普惠金融、科创金融、能源金融、汽车金融、园区金融等新兴赛道,为江苏现代化产业体系建设和实体经济再上新台阶做出新的更大贡献。”兴业银行南京分行负责人表示。(查玉婷)

 

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